一百万贷款，固定利率是多少，LPR两年内下行的话，选固定还是选lpr3月1日起，所有存量房贷都要重新签订合同。
广州PLUS后台关于“房贷重签合同”的问题实在是太多了，我们特地出一篇详细解答稿，为大家解疑释惑。
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应该选固定利率还是LPR？
众所周知，目前房贷利率合同转换有两种方式：
一是“LPR加点”，将以基准利率定价的房贷转换为以LPR为基准定价的浮动利率贷款，和银行约定重新定价周期，周期最短为一年；
二是“固定利率”，转换为固定利率贷款。
那么，我们该选“固定利率”还是“LPR加点”呢？我们用简单一点的方式来计算。
△假设未来三年LPR下行
你向银行贷款100万，执行利率是4.9%，贷款25年，3月5日去银行换合同，约定重新定价周期为一年。
那么，假设未来三年LPR持续下行会怎么样呢？
可以看到，如果你选择了固定利率，那么你以后的利率水平就固定为4.9%，25年期本息共还贷173.63万.
但是选择LPR的话，假设接下来三年LPR每年都下降1个点，那么购房者每年要还的月供都会减少。
若是LPR下降为4.6%并维持该水平的话，购房者最多可以少还5.1万月供！
若是贷款额更大，贷款年限更长的话，还能省下更多！
△假设未来三年LPR上行
假设未来三年LPR上行，还贷额又会有什么变化？
同理，我们来看下这个表格：
△结论
若未来LPR会上行，那么最好选择“固定利率”方式。
若未来LPR会下行，那么最好选择“LPR加点”方式。
但是，从基本面来看，LPR大概率是会继续下行的。
目前中国的房贷利率水平，算是比较高的，世界各大经济体，利率都在下降，甚至不少已经步入了零利率、负利率时代。
要知道，自2019年8月以来LPR执行以来，不到半年时间，已下调10个基点。
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我的房贷利率是8折，该不该换？
有部分购房者是前几年利率打折的时候签下的房贷合同，他们会问到，我当时利率这么低，要是换算成LPR加点会不会吃亏了呢？
我们以基准8折为例，目前执行的利率是3.92%，那么加点数值=目前执行利率-2019年12月LPR报价（4.8%）=-1.370%。
假设购房者在3月30日去银行转换合同，和银行约定的重新签订周期是一年，重新定价日为每年1月1日的话，那么：
2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是3.92%（4.8%-1.370%）。
2021年1月1日之后，执行利率水平就按照届时的LPR数值计算，假设届时LPR是4.75%的话，则2021年的执行利率为3.87%。
换句话说，只要以后LPR低于4.8%，或者持续下降，你的房贷利率也会跟着下降，会比之前更低！
对于这部分购房者，PLUS的建议是：
如果你觉得自己目前的利率已经够低了，那么可以选择固定利率，可以一直保持比较低的利率水平。
如果你认为LPR以后都会下行，想“搏一搏，单车变摩托”的话，那么可以选择LPR加点，承担利率变动的风险。
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我的房贷利率上浮20%，该不该换？
目前，大部分购房者的房贷利率都是上浮的，又该不该换呢？
其实，我们已经说过，不管目前你的房贷利率上浮还是打折，影响你房贷利率的都是LPR未来的浮动情况。
但是，对于这部分购房者，PLUS还是有一点小建议：
1、尽量选择“LPR加点”，因为目前你的房贷利率比较高。而可以预见的是，未来两三年内，LPR大概率将会下降，这就意味着，起码接下来这几年，你的房贷会减轻一些。
2、重新定价周期尽量选“一年期”，若是明年LPR下降，你也能及早享受到利率下降带来的好处。
3、重新定价日选早一点，理由同上。PLUS咨询了一下银行专业人士，工行和中行是可以选择放款日或2020年1月1日作为“重新定价日”的。
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再回答几个小问题
Q：刚买房，新政对我有影响吗？
答案是：这个新政主要是对2020年1月1日之前已经签了房贷合同的购房者有影响。
2020年1月1日之后，房贷合同都是要按照“LPR+点数”来签订的，所以对刚买房的人来说，没有影响。
Q：我可以不重签合同吗？
答案是：绝大部分不可以。极少部分可以，只要你符合以下这个条件：
原来的贷款合同已处于最后一个重定价周期。（举例：你贷款15年，当时选了重定价周期是1年，现在还有不到1年就还完贷款了，那么你就可以不重新签订合同。）
Q：什么时候去换合同？
答案是：按规定是2020年3月1日至2020年8月31日都能办理，但不同银行规定办理时间可能会有差异，最好提前咨询一下银行。要注意的是，若在期限内没有去银行处理，将默认为固定利率。
Q: 换了合同之后，什么时候开始执行新利率，从明年1月1日OR签合同的下月开始？
答案是：一般是下月开始。实际上，在你转换合同当天至下一个重新定价日，你的房贷利率数值都是和之前保持一致的。等下一个重定价日，房贷利率才会根据LPR的调整有所变化。
数学不好的童靴们，就直接看看雁姐的视频吧！你只需明白这一点就够了！
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对此次新政、LPR、基准利率等不了解的，还可以戳以下链接：
央行发话，明年“房贷”将减压？想多了！
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